대부업체 이용 시 꼭 알아야 할 주의사항 TOP5

 

안녕하세요. 금융뉴스얌입니다. 급하게 돈이 필요할 때 가장 먼저 떠오르는 곳 중 하나가 바로 대부업체인데요. 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있지만, 그만큼 위험성도 존재하기 때문에 주의해야 합니다. 그렇다면 대부업체 이용 시 꼭 알아야 할 주의사항은 무엇일까요?

 

대부업체들은 법정최고금리인 연 20%를 초과하는 이자를 요구할 수 없습니다. 만약 이를 초과하는 이자를 요구한다면 불법이며, 신고할 경우 보상금을 받을 수 있습니다. 또 업체들이 광고를 할 때에는 업체명, 등록번호, 금리 등 중요한 정보를 반드시 포함해야 합니다. 이와 같은 사항들을 꼼꼼히 확인하여 안전하게 이용하시기 바랍니다.

대부업체 이용의 기본 이해

 

 

급전이 필요하거나 금융권 대출이 어려운 상황에서 대부업체를 이용하는 사람들이 많습니다. 하지만 높은 이자율과 불리한 조건 등으로 인해 피해를 입는 경우도 적지 않습니다. 이번에는 대부업체 이용 시 꼭 알아야 할 주의사항 5가지를 소개하겠습니다.

 

첫번째, 대부업체를 이용하기 전에 반드시 등록 업체인지 확인해야 합니다. 무등록 업체는 법적인 보호를 받을 수 없으며, 불법적인 행위를 저지를 가능성이 높습니다. 등록 업체 여부는 지자체나 금융감독원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

 

둘째, 대출 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 대출 한도, 이자율, 상환 기간 등을 충분히 검토하고, 자신의 상환 능력을 고려하여 대출을 결정해야 합니다. 또 중도상환 수수료나 연체 이자 등 추가 비용이 있는지도 확인해야 합니다.

 

셋째, 대출 계약서를 반드시 보관해야 합니다. 계약서는 법적인 효력을 가지고 있으므로, 나중에 문제가 발생했을 때 증거 자료로 활용할 수 있습니다. 만약 계약서를 받지 못했다면, 업체에 요청하여 반드시 받아야 합니다.

 

넷째, 대출금을 상환할 때는 반드시 지정된 계좌로 입금해야 합니다. 다른 계좌로 입금하면 상환 처리가 되지 않을 수 있으며, 이로 인해 연체 이자가 부과될 수 있습니다. 더불어, 자동이체를 이용하면 편리하게 상환할 수 있습니다.

 

마지막으로, 만약 대출금을 갚기 어려워졌다면, 즉시 업체에 연락하여 상환 계획을 협의해야 합니다. 무작정 연체를 하면 신용등급이 하락하고, 법적인 문제가 생길 수 있습니다. 이때 업체와 협의하여 상환 기간을 연장하거나, 분할 상환 등의 방법을 찾아볼 수 있습니다.

고금리 함정 피하기

 

대부업체를 이용할 때 가장 주의해야 할 점 중 하나는 바로 고금리입니다. 일반적으로 대부업체의 이자율은 은행이나 저축은행 등 다른 금융기관보다 높기 때문에, 대출금을 상환하는 데 큰 부담이 될 수 있습니다. 그러므로 몇 가지 팁을 통해 이러한 함정을 피하는 방법을 알려드리겠습니다.

 

가장 먼저, 대출 전에 금리를 꼼꼼히 비교해 보세요. 같은 대부업체라도 대출 상품에 따라 금리가 다를 수 있습니다. 또 여러 대부업체의 금리를 비교해 보면, 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 곳을 찾을 수도 있습니다. 인터넷 검색이나 금융감독원의 ‘금융상품 한눈에’ 사이트 등을 활용해 보세요. 다음으로, 대출 금액과 기간을 신중하게 결정하세요. 대출 금액이 클수록, 또 대출 기간이 길수록 이자 부담이 커집니다.

 

그러니 자신의 상환 능력을 고려하여 적절한 수준으로 대출을 받는 것이 중요합니다. 혹시 대출 금액이 너무 크거나 기간이 너무 길다면, 다른 대안을 찾아보는 것도 좋습니다. 가족이나 친구에게 도움을 요청하거나, 정부 지원 대출 프로그램을 알아보는 건 어떨까요? 또 법정최고금리(연 20%)를 초과하는 대출은 받지 않도록 주의해야 합니다. 만약 법정최고금리를 초과하는 대출을 받았다면, 적극적으로 대응해야 합니다.

 

금융감독원이나 지자체에 신고하면, 해당 업체에 대한 조사와 조치가 이루어질 수 있습니다. 단, 신고 전에 증거 자료를 충분히 확보해 두는 것이 중요합니다.

대출 계약 전 필수 확인 사항

 

 

높은 금리 외에도 대부업체를 이용할 때 알아두어야 할 주의사항이 있습니다. 그중에서도 대출 계약 전에 반드시 확인해야 할 사항들을 소개하겠습니다. 먼저, 대출 계약서를 꼼꼼히 읽어보세요. 계약서에는 대출 금액, 금리, 상환 기간 등 중요한 정보가 담겨 있습니다. 또 계약서에 서명하기 전에 궁금한 점이나 이해하지 못하는 부분이 있다면, 반드시 대부업체 직원에게 문의하세요. 작은 글씨나 애매한 표현에 주의하며 자세히 살펴보아야 합니다.

 

그리고 수수료나 연체이자 등 추가 비용이 있는지 확인하세요. 일부 대부업체는 대출 실행 시 수수료를 부과하거나, 연체 시 높은 연체이자를 물릴 수 있습니다. 이런 추가 비용까지 고려해서 대출 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다. 미리 예산을 세우고 상환 일정을 조정하는 것도 좋은 방법입니다.

 

더불어, 대출 조건을 변경할 수 있는지 물어보세요. 상황에 따라 대출 금액이나 금리 등을 조정해야 할 수도 있으니까요. 대부업체와의 협상을 통해 더 나은 조건을 이끌어낼 수도 있으니 시도해 보는 것도 나쁘지 않습니다. 다만, 이때도 합법적인 범위 내에서 이루어져야 한다는 점을 명심하세요.

숨겨진 수수료에 주의하기

 

대부업체를 이용할 때 놓치기 쉬운 숨겨진 수수료가 있습니다. 이러한 수수료는 대출 이자와는 별도로 부과되기 때문에, 예상보다 많은 금액을 상환해야 할 수도 있습니다. 아래는 대표적인 숨겨진 수수료와 그에 대한 주의사항입니다. 먼저 조기상환 수수료 입니다.

 

만기일 이전에 대출금을 상환할 경우, 일부 업체에서는 조기상환 수수료를 부과하기도 합니다. 이는 대출금을 일찍 갚음으로써 업체가 손해를 입는 것을 보상하기 위한 수수료입니다. 만약 조기상환 계획이 있다면, 대출 신청 전에 업체의 수수료 정책을 확인하고 비교해 보세요. 다음으로는 취급수수료 입니다.

 

이는 대출 신청 및 심사 과정에서 발생하는 수수료로, 대출 금액의 일정 비율로 부과됩니다. 업체마다 다르며, 대출 신청 시 취급수수료가 있는지 여부와 그 금액을 반드시 확인해야 합니다. 또 보증수수료도 있습니다. 담보대출 등 일부 대출 상품에서는 보증인을 요구하는 경우가 있는데, 이때 보증인에게 부과되는 수수료입니다. 보증인의 신용도나 보증금액에 따라 다르게 책정되며, 역시 사전에 충분한 검토가 필요합니다.

연체 시 발생할 수 있는 문제점

 

만약 대출금을 연체한다면 어떻게 될까요? 대부업체들은 일반적으로 높은 이자율과 엄격한 상환 조건을 가지고 있기 때문에, 연체는 재정적으로 큰 문제를 야기할 수 있습니다. 몇 가지 주요한 문제점들을 살펴 보겠습니다.

 

첫째, 연체 이자율이 급격히 상승할 수 있습니다.  대부분의 대부업체는 대출금 연체 시 높은 연체 이자율을 적용합니다. 이는 대출금 상환 부담을 더욱 가중 시키며, 재정적 위기를 초래할 수 있습니다.

 

둘째, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 대출금 연체는 신용점수에 부정적인 영향을 미치며, 이는 향후 금융거래나 대출 신청 시 불이익을 초래할 수 있습니다. 이로 인해 추가적인 대출이나 신용카드 발급이 어려워질 수 있으며, 기존 대출의 금리가 상승할 수도 있습니다.

 

셋째, 법적 조치를 당할 수 있습니다. 심한 경우, 대부업체는 연체자를 상대로 소송을 제기하거나 재산 압류 등의 법적 조치를 취할 수 있습니다. 이는 연체자의 재정 상황을 더욱 악화시킬 뿐만 아니라, 심리적으로도 큰 부담을 줄 수 있습니다.

대출 상담 과정에서 주의할 점

 

 

대부업체와 대출 상담을 진행할 때에는 반드시 주의해야 할 점들이 있습니다. 아래는 그 중에서도 가장 중요한 다섯 가지 사항입니다.

 

첫 번째로는 본인의 대출 목적을 명확하게 밝히는 것입니다. 대부업체는 대출 목적에 따라 적합한 상품을 추천해줄 수 있으며, 불필요한 대출을 방지할 수 있습니다. 또 업체 측에서 제공하는 대출 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 대출 한도, 금리, 상환 기간 등을 자세히 살펴보고, 자신의 재정 상황에 맞는 대출을 선택해야 합니다.

 

두 번째로는 계약서를 꼼꼼히 확인 하는 것입니다. 계약서에는 대출 조건과 상환 방법 등이 명시되어 있으므로, 계약서를 충분히 검토한 후 서명해야 합니다. 만약 계약서 내용에 의문이 있다면, 상담 직원에게 문의하여 확실하게 이해하는 것이 좋습니다.

 

세 번째로는 수수료와 부대비용을 확인 해야 합니다. 일부 대부업체는 대출 수수료나 부대비용을 부과할 수 있습니다. 이러한 비용이 대출 조건에 포함되어 있는지, 별도의 비용인지 여부를 확인하고, 총 비용을 미리 계산해보는 것이 좋습니다.

대부업체 이용 시 피해를 방지하는 법률적 조치

 

대부업체 이용 시 법의 보호를 받으려면 적극적으로 법률적 조치를 취해야 합니다. 아래는 대부업체 이용 시 피해를 방지하기 위한 법률적 조치들입니다. 먼저, 대출 계약서를 반드시 보관해야 합니다. 계약서는 대출 조건과 상환 방법 등을 명시하고 있어, 나중에 문제가 발생했을 때 증거로 활용할 수 있습니다. 또 불공정한 대출 조건을 강요받는 경우, 해당 업체를 금융감독원에 신고할 수 있습니다.

 

금융감독원은 대부업체의 불법 행위를 감시하고, 소비자의 권익을 보호하는 역할을 하고 있습니다. 홈페이지나 전화를 통해 신고가 가능하며, 신고 내용에 따라 조사와 조치가 이루어집니다. 대부업체로부터 부당한 대우를 받는 경우, 대한법률구조공단의 무료 법률상담을 이용할 수도 있습니다. 이곳에서는 변호사나 법무사의 조언을 받을 수 있으며, 필요한 경우 소송을 제기하거나 중재를 신청할 수 있습니다.

 

급한 자금이 필요해서 대부업체를 이용하실때는 위 5가지 주의사항을 꼭 기억하시고 합법적이고 안전한 업체를 찾아서 신중하게 이용하시길 바랍니다. 과도한 빚은 고통의 시작이라는 말이 있듯이 자신의 상환 능력을 고려하여 적절한 대출을 받는 것이 중요합니다.